Как доказать право на получение полного КАСКО при угоне

Автовладелец, особенно – новичок, получая на руки полис КАСКО, находится в благой уверенности, что, заплатив за страховку немалые деньги, он гарантированно получит от СК возмещение. При наступлении страхового случая, прописанного в договоре – будь то незначительное повреждение машины в результате действий хулиганов, или угон – собственник автомобиля надеется на скорое и полное возмещение ущерба страховой компанией.

На деле получается далеко не так. Владелец, лишившийся автомобиля в результате угона, может получить от СК неполную страховую сумму, а сроки выплат могут затягиваться по надуманным причинам.

В недавнем прошлом «любимым» основанием для отказа в страховой выплате по угону страховщики называли оставленные в автомобиле документы или ключи зажигания. После вынесенного в 2012 году решения Верховного Суда подобные причины отказа официально признаны незаконными.

Получение полной страховой суммы начинается с правильно составленного договора

Чтобы получить страховую выплату при угоне автомобиля в максимальном объеме, владельцу имеет смысл начать со скрупулезного изучения каждого пункта договора КАСКО на стадии его подписания.

Неверная формулировка, указанная в договоре, может стать вполне обоснованной причиной отказа в страховой выплате. Если страхуется «угон», то подразумевается, что машина не украдена – злоумышленники неправомерно завладели машиной, не преследуя цели похищения. Во избежание недоразумений со страховой компанией, владельцу следует досконально перечислить все юридические термины («угон», «грабеж» или «хищение») в тексте договора.

В некоторых компаниях принято страховать машину от угона только в дневное время суток, мотивируя такое условие тем, что ночью авто должно находиться в гараже или на охраняемой автостоянке. Чаще всего такой пункт включается в договор в целях удешевления полиса КАСКО. Владелец, не обративший должного внимания на столь важное условие, рискует получить отказ в выплате страхового возмещения, если машина будет угнана после 0 часов от ресторана или магазина.

Стандартный срок действия полиса КАСКО – 12 месяцев. За этот период стоимость автомобиля уменьшится на определенный процент износа. Большинство страховых компаний устанавливает амортизацию в диапазоне от 15 до 20 процентов в год. Таким образом, при наступлении страхового случая (угона) автовладелец, по мнению СК, не может рассчитывать на получение компенсационной выплаты в полном объеме.

Алгоритм действий автовладельца для получения полной выплаты страховой суммы

Выполнение договора КАСКО обеими сторонами регламентируется Гражданским Кодексом (гл.48) и Федеральным законом «Об организации страховой деятельности». Ни в одном из этих документов не предусмотрена связь выплаты страховой суммы и наличия износа (амортизации) автомобиля. Кроме того, в законе прямо указано на право владельца угнанного автомобиля отказаться от него в пользу страховщика, не прибегая к налоговым консультациям населению, и получения взамен полной страховой суммы (абандон).
Исходя из норм права, последовательность действий автовладельца таковы:

• Подача письменного заявления об отказе от транспортного средства в пользу страховой компании;
• Передача документов и ключей от угнанного автомобиля в СК по акту приема-передачи;
• Получение страховой выплаты, перечисленной СК с учетом амортизации.

После того, как деньги получены или прошел срок выплаты, у владельца автомобиля есть полное право взыскать недополученную сумму со страховой компании через суд.
Судебная практика по делам подобного рода разделилась, как и мнения судей. Однако Верховный Суд РФ счел наличие пункта договора, предусматривающего неполное возмещение «полной гибели» автомобиля, противоречащим федеральному закону. Именно поэтому эксперты в области права настаивают на судебном разрешении спора со страховщиками – выигрыш иска практически всегда гарантирован.